消费者选择理财产品 应评估风险理性而为


随着公众金融素养的不断提高,不少人的理财意识越来越强,银行理财产品也日益受到投资者的青睐。不过,市场上的银行理财产品琳琅满目,消费者该如何进行判断和选择呢?近日,记者对此进行了了解。

理财产品日益丰富

“比起基金,我更喜欢投资债券类产品,尤其是国债,风险低。”说到投资理财,市民张丽表示,因为自己每月拿的是固定工资,因此自己更青睐债券类理财产品,一方面门槛较低,几千元也可投资,另一方面是因为风险较低。

“风险中等,投入也不算高,但收益还比较可观。”市民杨海有5年的理财经历,他更青睐于风险中等,但收益较可观的基金类理财产品。

记者从多家银行了解到,目前理财产品可谓琳琅满目,门槛也高低不等,甚至在一些新发售的产品中,还有1元起购的理财产品,可以说,银行理财产品是越来越“亲民”了。

但值得注意的是,虽然投资门槛降低了,但并不意味着理财产品的风险等级也降低了。银行业内人士提醒,投资者在挑选理财产品时,需要特别关注理财产品说明书,务必仔细阅读并熟知相关条款,尤其要重点了解产品类型、风险等级、所投资产、投资管理人、发行方式以及相关的销售手续费率等。

另外,在预期收益型理财产品的时代,银行募集资金的投资无论是赚是亏,投资回报是多是少,产品到期后,都会按照事前约定的收益率付给投资者,因此大多数投资者一直认为,银行的理财产品一定是“保本保收益”的。但随着资管新规的实施,银行理财开始了净值化转型,保本理财产品时代已经过去。

投资前应做好理财规划

“目前,市场上发行较多的净值型理财产品为封闭式和定期开放式两种形态,封闭式净值型理财产品的运作周期一般都在1年以上,定期开放式理财产品的运作周期有2周、1个月、3个月、半年、1年、一年半、两年等。”据我市某城商行客户经理介绍,一般来说产品运作期限越长收益就越高,但灵活性较差。反之,期限越短的产品,灵活性较高,收益也相对较低。

那么,投资者该如何选择适合自己的理财产品呢?

记者调查了解到,目前,投资风险等级较低的理财产品有存款、债券、货币基金,投资风险等级较高的理财产品有期权、期货及金融衍生品。投资者首次购买理财产品前,需要前往银行网点进行风险承受能力评估,根据风险评测结果,选择对应风险等级的理财产品。

因此,不管投资哪种风险等级的理财产品,投资者在购买理财产品时,都务必要做好理财规划,明确收益率目标,参考自己的风险评估,合理选择理财产品。

本报记者蒋阳阳

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